電信詐騙泛濫的背后,反映的是我國社會(huì)處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型期間,隨著智能手機(jī)、5G、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的高速發(fā)展,人們的生產(chǎn)生活加速向線上轉(zhuǎn)移,安全風(fēng)險(xiǎn)也開始從線下轉(zhuǎn)移到線上。然而,電信詐騙如今已經(jīng)成為國際級(jí)的治理難題。一方面,電信詐騙往往是跨國有組織犯罪,且呈現(xiàn)出新技術(shù)支撐、集團(tuán)化運(yùn)作、精細(xì)化分工等犯罪特征,并且犯罪分子利用不同國家地區(qū)反詐治理的“木桶效應(yīng)”,不斷向反詐治理水平更低的國家和地區(qū)轉(zhuǎn)移,如我國中國臺(tái)灣地區(qū)、邊境緬北地區(qū),非洲尼日利亞等地,電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪境外作案占比高達(dá)80%,從法律治理層面來說,這給防范與偵破跨國電信詐騙帶來了更大的難度。但很難同時(shí)養(yǎng)眾多復(fù)雜的常用聯(lián)系人,比如在批量注冊(cè)平臺(tái)申請(qǐng)款項(xiàng)時(shí)。華南電商智能反詐使用方法
另一方面,API接口承載著大量客戶、業(yè)務(wù)和交易數(shù)據(jù)、認(rèn)證信息等關(guān)鍵數(shù)據(jù),經(jīng)常面臨接口越權(quán)、信息越權(quán)等安全威脅。黑產(chǎn)不僅可以利用Web應(yīng)用漏洞進(jìn)行攻擊,各類擬人化Bots自動(dòng)化攻擊、API業(yè)務(wù)攻擊、0day攻擊對(duì)保險(xiǎn)數(shù)字化業(yè)務(wù)的影響也在快速攀升,為保險(xiǎn)欺騙提供了新的攻擊路徑。面對(duì)不斷升級(jí)的新型保險(xiǎn)欺騙手段,基于固定規(guī)則和簽名的傳統(tǒng)安全/風(fēng)控產(chǎn)品已然失效傳統(tǒng)安全/風(fēng)控產(chǎn)品的關(guān)注點(diǎn)在于賬號(hào)、IP、設(shè)備信譽(yù)以及固定規(guī)則,從而需要頻繁地更新數(shù)據(jù)庫和規(guī)則來應(yīng)對(duì)黑產(chǎn)攻擊。但如今的黑產(chǎn)已經(jīng)可以通過豐富IP、使用肉雞、設(shè)備root、手機(jī)群控等手段,讓傳統(tǒng)的安全/風(fēng)控系統(tǒng)疲于應(yīng)對(duì),甚至無法察覺黑產(chǎn)的存在。華南電商智能反詐使用方法致力于通過先進(jìn)的圖計(jì)算技術(shù)提供白盒高可視化解決方案,分析并驗(yàn)證所有反欺騙的過程與結(jié)果。
詐騙手法是傳統(tǒng)手段的“新包裝”?還是新欺騙形式用了“舊套路”?欺騙并非新鮮事物,但當(dāng)人類的行為軌跡逐漸變成在電子線路中狂奔的數(shù)據(jù)時(shí),欺騙與反欺騙的較量也變成了偵破技術(shù)漏洞和人性漏洞的一場暗戰(zhàn)。在金融業(yè)務(wù)中,反欺騙是非常重要的風(fēng)控手段之一, 目的是防止不法分子利用虛假信息竊取他人財(cái)產(chǎn)。在上個(gè)世紀(jì)的欺騙電影中,男主萊昂納多飾演的詐騙高手,外形倜儻,智商在線,他篡改支票、假扮各種身份,十八般騙藝耍的行云流水……
工作專班從健全賬戶管理體系、開戶源頭管控、風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測、司法協(xié)助執(zhí)行、違規(guī)責(zé)任追究、宣傳教育等方面明確責(zé)任分工和工作要求,分部門組織落實(shí),切實(shí)守好“責(zé)任田”,干好“分內(nèi)事”,為打擊、預(yù)警、反制、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙形成合力。加強(qiáng)信息同步,定期跟蹤并根據(jù)情況不定期召集工作會(huì)議,分析研判電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪形勢,研究重大、復(fù)雜、疑難風(fēng)險(xiǎn)防控事項(xiàng)。同時(shí)配套建立跟蹤督導(dǎo)機(jī)制、違規(guī)追責(zé)和績效考核機(jī)制、資源保障機(jī)制以確保落實(shí)執(zhí)行。比如在考核方面,工商銀行將電信詐騙涉案數(shù)量納入專業(yè)考核,按涉案賬戶數(shù)一定比例扣減新增客戶指標(biāo),強(qiáng)化了電詐風(fēng)控考核引導(dǎo)?;趥鹘y(tǒng)反欺騙系統(tǒng)的現(xiàn)狀和痛點(diǎn),尤其在時(shí)下的大數(shù)據(jù)時(shí)代。
欺騙行為從形式上說包括兩類一是虛構(gòu)事實(shí),二是隱瞞真相,二者從實(shí)質(zhì)上說都是使被害人陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)的行為。其次,欺騙行為使對(duì)方產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。對(duì)方產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)是行為人的欺騙行為所致,即使對(duì)方在判斷上有一定的錯(cuò)誤,也不妨礙欺騙行為的成立。再次,成立詐騙罪要求被害人陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)之后作出財(cái)產(chǎn)處分。通過這一架構(gòu),能有效支持銀行風(fēng)險(xiǎn)管理,滿足風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的需要。銀行可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理的當(dāng)前業(yè)務(wù)需求和未來發(fā)展的目標(biāo),以及銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)環(huán)境來實(shí)施該架構(gòu)從技術(shù)的角度來說,構(gòu)建一套定制化的系統(tǒng)方案通常是一個(gè)繁復(fù)的過程。華南電商智能反詐使用方法
策略迭代不靈活 ·基于傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)匹配 ·覆蓋范圍局限。華南電商智能反詐使用方法
音視貝智能反詐系統(tǒng)的啟動(dòng),此時(shí),音視貝7×24小時(shí)智能反詐監(jiān)測系統(tǒng)立刻報(bào)警。銀行人員發(fā)現(xiàn),該客戶疑似正在遭受電信詐騙。他當(dāng)場時(shí)間凍結(jié)賬戶,并通知客戶賬戶所在網(wǎng)點(diǎn)——中信銀行廣州中山開發(fā)區(qū)支行立即處理。由于客戶的電話被詐騙分子轉(zhuǎn)接,支行工作人員的電話未被接聽。在多方聯(lián)系未果的情況下,支行工作人員并未放棄,當(dāng)日6時(shí)許,終于在客戶住址附近的一個(gè)倉庫找到了仍在嘗試轉(zhuǎn)賬的客戶。至此,客戶存在中信銀行的數(shù)十萬元資金安然無恙。華南電商智能反詐使用方法
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