詐騙手法是傳統(tǒng)手段的“新包裝”？還是新欺騙形式用了“舊套路”？欺騙并非新鮮事物，但當(dāng)人類的行為軌跡逐漸變成在電子線路中狂奔的數(shù)據(jù)時(shí)，欺騙與反欺騙的較量也變成了偵破技術(shù)漏洞和人性漏洞的一場(chǎng)暗戰(zhàn)。在金融業(yè)務(wù)中，反欺騙是非常重要的風(fēng)控手段之一， 目的是防止不法分子利用虛假信息竊取他人財(cái)產(chǎn)。在上個(gè)世紀(jì)的欺騙電影中，男主萊昂納多飾演的詐騙高手，外形倜儻，智商在線，他篡改支票、假扮各種身份，十八般騙藝耍的行云流水……還可以通過(guò)計(jì)算新用戶與黑名單團(tuán)伙的關(guān)聯(lián)關(guān)系，實(shí)時(shí)計(jì)算新用戶的欺騙傾向。杭州金融智能反詐功能

“以往一名工作人員每天撥打幾十個(gè)電話，累得嗓子冒煙，‘AI反詐機(jī)器人’上線后，每天可以撥打幾千乃至上萬(wàn)個(gè)電話，效率太大提升?！毕纨埥值郎鐣?huì)治安綜合治理辦公室主任胡穎介紹，在日常工作中，街道基層派出所和社區(qū)工作人員每天都在認(rèn)真地?fù)艽螂娫?，苦口婆心提醒居民提高反詐意識(shí)，千方百計(jì)“按下”給騙子匯款的手，但因時(shí)常會(huì)被誤會(huì)成推銷詐騙電話，統(tǒng)一的來(lái)電標(biāo)識(shí)提升了居民的信任度，也有效化解了把“官方提醒”當(dāng)成“推銷電話”的尷尬。資產(chǎn)智能反詐價(jià)格行情尤其是隨著銀行交易量和可疑交易宗數(shù)逐年增長(zhǎng)。

按照人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、公安部的統(tǒng)一部署，工商銀行堅(jiān)持“圍繞一個(gè)主題、抓好兩個(gè)結(jié)合、體現(xiàn)三個(gè)特點(diǎn)”，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)客戶的宣傳教育工作。圍繞“反詐拒賭”宣傳主題，組織開展系列宣傳活動(dòng)，積極制作宣傳作品，創(chuàng)新宣傳形式，深化常態(tài)化宣傳機(jī)制，持續(xù)加大宣傳熱度和強(qiáng)度；抓好行內(nèi)行外相結(jié)合、線上線下相結(jié)合，充分運(yùn)用行內(nèi)“線上+線下”宣傳資源，調(diào)動(dòng)各類媒體平臺(tái)，強(qiáng)化監(jiān)管聯(lián)動(dòng)合作，集中投放推出一系列富有傳染力、具備傳播力的宣傳報(bào)道，不斷拓寬宣傳渠道；充分體現(xiàn)聚焦熱點(diǎn)、突出重點(diǎn)、打造亮點(diǎn)，根據(jù)不同階段監(jiān)管要求、不同地區(qū)欺騙形勢(shì)、更新的欺騙手法等制定宣傳方案，加強(qiáng)對(duì)涉詐重點(diǎn)人群的宣傳力度，推出了一批宣傳形式喜聞樂(lè)見、宣傳效果深入人心的亮點(diǎn)活動(dòng)。

打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪是關(guān)乎國(guó)計(jì)民生和社會(huì)長(zhǎng)治久安的大事，工商銀行始終堅(jiān)持以人民為中心、維護(hù)金融穩(wěn)定，將打擊治理工作作為當(dāng)今和今后一段時(shí)期的重要有關(guān)部門規(guī)定任務(wù)，加強(qiáng)組織推動(dòng)，壓實(shí)主體責(zé)任，強(qiáng)化目標(biāo)導(dǎo)向，堅(jiān)持嚴(yán)控基調(diào)，著力構(gòu)建齊抓共管、標(biāo)本兼治的新治理架構(gòu)，從機(jī)制體制上適配電詐防控新形勢(shì)、新需求。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防控是一項(xiàng)涉及多業(yè)務(wù)條線、前中后臺(tái)的系統(tǒng)性工作，工商銀行黨委高度重視，整合全行防控資源，成立行領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，安保、個(gè)金、運(yùn)管、結(jié)現(xiàn)、網(wǎng)金、銀行卡、法律、科技、內(nèi)控、辦公室、公司、普惠、國(guó)際、財(cái)會(huì)、人力15個(gè)部門組成的防控電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作專班，建立“組織推動(dòng)＋專業(yè)管理+資源保障”工作機(jī)制。以自上而下的集中式管理架構(gòu)為保障，“橫向”由各部門在原責(zé)任主體上進(jìn)一步拓展延伸，“縱向”加強(qiáng)對(duì)分行的政策傳導(dǎo)與工作部署，保障業(yè)務(wù)與技術(shù)高效聯(lián)動(dòng)，前中后臺(tái)密切協(xié)作，決策與執(zhí)行高度統(tǒng)一，協(xié)同推動(dòng)全集團(tuán)防控電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作網(wǎng)絡(luò)中的超級(jí)節(jié)點(diǎn)，這些節(jié)點(diǎn)的度巨大，是網(wǎng)絡(luò)中的“樞紐”，有較高的概率是欺騙團(tuán)伙的一員；

當(dāng)然，銀行為了杜絕包括偽造支票或使用被盜的信用等被欺騙的風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，時(shí)至如今，欺騙檢測(cè)仍會(huì)貫穿整個(gè)金融交易的事前、事中和事后全過(guò)程。尤其是近年來(lái)，銀行一直在不斷地嘗試?yán)眯录夹g(shù)來(lái)進(jìn)行欺騙檢測(cè)，盡管如此，反欺騙仍然是金融領(lǐng)域的一大挑戰(zhàn)。那么，站在銀行的角度，欺騙風(fēng)險(xiǎn)都包括哪些呢？·從欺騙意愿上分為前列方和第三方·從欺騙主體上分為賬戶級(jí)和交易級(jí)·從欺騙組織上分為個(gè)人和團(tuán)伙所謂“前列方欺騙”就是借款人主動(dòng)發(fā)起的欺騙行為。比如萊昂納多飾演的男1號(hào)就屬于該欺騙范疇。比起“前列方”的動(dòng)機(jī)不純，“第三方欺騙”就顯得很悲催，它是在借款人身份被冒用或賬戶被盜用的情況下，被動(dòng)發(fā)生的欺騙行為。他們分工精細(xì)、配合嚴(yán)密、各履其職。杭州金融智能反詐功能

節(jié)點(diǎn)的聚集系數(shù)，集聚系數(shù)較大的節(jié)點(diǎn)往往處于某個(gè)小社團(tuán)內(nèi)部，這種社團(tuán)是欺騙團(tuán)伙的概率很高；杭州金融智能反詐功能

類似的故事還有很多。某日晚間21點(diǎn)左右，中信銀行監(jiān)測(cè)到一分行客戶疑似正在遭受電信詐騙。支行通過(guò)電話聯(lián)系客戶未果，后在其家人的帶領(lǐng)下，上門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和勸說(shuō)。此時(shí)，該客戶正在嘗試將近千萬(wàn)元資金轉(zhuǎn)出；還有一名客戶，在中信銀行監(jiān)測(cè)到可疑行為并進(jìn)行提醒后，客戶表示未接到任何可疑電話，且不會(huì)接聽陌生電話。中信銀行工作人員并未因客戶否認(rèn)被騙而放棄后續(xù)跟進(jìn)工作，請(qǐng)客戶前往支行親自辦理賬戶密碼更換等后續(xù)處置工作?？蛻舻街泻笕匀粓?jiān)稱未接到任何電話，后經(jīng)支行行長(zhǎng)出面講解電詐套路，并請(qǐng)民警聯(lián)合勸說(shuō)后，客戶終于承認(rèn)確實(shí)接到了冒充公檢法的詐騙電話，因害怕而不敢承認(rèn)，之后終客戶60余萬(wàn)元資產(chǎn)得以保全。杭州金融智能反詐功能

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